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은행별 마이너스 통장 발급대상 정리(신한, 카뱅, 하나, 농협)
요삼아
2021. 12. 14. 17:06
마이너스 통장의 정확한 명칭은 [종합 통장 자동 대출]이라고 하며 줄여서 "마통"이라는 명칭으로 불리고 있습니다. 마이너스 통장을 개설하고 나서 자유롭게 출금 및 입금을 할 수 있고 빌린 돈에 한해서 이자를 지불하는 방식으로 운영이 되는 대출상품이라고 할 수 있습니다. 각 은행별로 마이너스 통장 발급대상이 구분되어 있기 때문에 은행별 마이너스 통장 발급대상에 대해서 포스팅을 해보도록 하겠습니다.
1. 신한은행 마이너스 통장 | 쏠편한 직장인대출
신한은행 마이너스 통장인 쏠편한 직장인 대출은 신용대출로 분류가 되며 직장에서 1년 이상 재직하고 있어야 하며 연 소득이 2,200만 원 이상인 직장인을 기준으로 합니다.
① 마이너스 통장 대출 대상
- 1년 이상 직장에 재직중인 직장인
- 만 19세 이상의 내국인
- 직장인으로서 건강보험료를 납입 중인 고객
- 납부한 건건보혐료 기준 연소득이 2,200만 원 이상
- 신한은행 심사기준을 충족하는 고객
② 대출한도
- 최대 5천만원 까지
③ 대출 금리
- 대출 이자를 납부하여야 하는 날에 납입하지 않거나 대출계약이 종료되는 날에 대출금을 상환하지 않으면 원래 약정한 이자에 가산되는 연체금리는 대출이자율에 연체가산금리 3%를 더하여 최고 15% 이내로 적용
④ 대출 기간
- 1년 단, 대출기간 종료 전 심사결과에 따라 대출기간 연장이 가능하며 최장 10년까지 매해 1년 단위로 연장을 함
⑤ 이자 계산방법 및 납입시기
- 계산방법 : 1년을 365일로 보고(윤년은 366일) 1일 단위로 계산
- 납입시기 : 이자 납입일을 정하여 일정 주기(매월 등)마다 이자를 납입함
2. 카카오뱅크 마이너스 통장 | 카카오 뱅크 마이너스 통장 대출
카카오 뱅크 마이너스 통장은 신한은행 쏠편한 직장인 대출에 비해 조건이 까다로우며 대출 가능 금액도 3,000만 원으로 2,000만 원이 적습니다.
① 카뱅 마이너스 통장 대출 대상
- 국민건강보험공단 자격득실 확인서 기준 재직기간이 1년 이상인 직장인 근로자(단, 일부 고객에 한해 재직기간이 1년 미만인 경우에도 대출신청 가능)
- 국민건강보험공단 보험료 납부확인서에 의해 납부보험료로 계산한 연환산 소득이 3,500만 원 이상인 고객
- 만 19세 이상 내국인
- 연체, 부도정보 등 신용도 판단 정보 등재 사실이 없는 고객
- 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없는 고객
- 당행 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 고객
- 금융사기 관련 기록이 없는 고객
② 대출 종류
- 개인 신용 마이너스 통장 대출
③ 대출 한도
- 최대 3,000만 원 까지
- 개인의 신용, 상환능력 및 부채 현환 등에 따라 은행 신용평가시스템에서 산출한 한도로 차등 적용됩니다.
- 최소 대출 신청 가능 금액은 100만 원 이상
④ 대출기간
- 대출 기간은 1년이며 대출 만기 전 연장 신청을 필요할 때 신청이 가능하며 심사결과에 따라 1년 단위로 최장 10년까지 연장이 가능합니다.
⑤ 상환방법 및 중도상환 해약금
- 상환 방법 : 만기 일시 상환(대출 기간 중에는 대출 한도 내에서 수시로 상환 및 재사용이 가능, 기한연장을 하지 않는 경우 대출기간 종료 시에 대출잔액 및 상환시점 미납 이자를 모두 상환해야 합니다.
- 중도 상환 해약금 : 없음
⑥ 증빙서류
3. KEB하나은행 마이너스통장 | BEST 신용대출
소득이 잇는 국민으로 신용평가 양호한 손님 신용대출입니다.
연간 1,800만 원 이상 소득이 있어야 하며 최대 5천만 원 까지 기한은 최장 5년으로 위 두 은행에 비해 기한은 짧습니다.
① 대출대상
- 국민인 거주자로 연소득 1,800만 원 이상의 소득이 있어야 합니다.
- 신용등급이 양호해야 합니다.
- 단, 근로 사업소득자인 경우는 재직 및 사업영위기간이 6개월 이상이면 가능합니다.
② 대출한도
- 최대 5천만 원 까지
③ 대출기간
- 만기 일시상환
- 원(리)금 균등 분할상환 : 1년 이내
- 분할상환 : 5년 이내
④ 원금 또는 이자의 상환시기 및 방법
- 한도대출(마이너스통장 대출) : 원금은 만기에 일시상환, 이자는 일정 주기(매 1개월 등) 단위로 납부 진행
- 대출 실행 당일 / 별도 지정일에 대출금 입금계좌 / 자동 등록 계좌에서 자동 이체 처리됩니다.
- 정확한 내용은 대출 취급 시 작성하는 대출 거래 약정서의 상환 방법 및 이자 지급 방법 내용을 참조하여야 합니다.
⑤ 계약해지 또는 갱신 방법
- 마이너스 통장 계약해지 : 고객이 통장 대출 약정에 대한 해지 의사를 표시 한때 계약해지를 진행합니다.
- 계약갱신 : 대출금은 약정기일(만기일)에 상환이 원칙이나, 당행에서 정한 일정요건을 갖춘 경우 기간 연장이 가능
- 대출기간 만료 시 은행이 정한 기준에 따라 기간 연장 가능 여부 심사 후 승인을 득한 경우 계약갱신이 가능하며 고객의 신용도, 대출 삼풍 등에 따라 영업점 방문 또는 고객센터, 인터넷 뱅킹, 스마트폰 뱅킹 등의 방법을 통해 연장 가능
⑥ 중도상환 해약금
- 중도상환 해약금 : 중도상환 대출금액 x중도상환 해약금률 x대출잔여일 수/대출기간
- 최초 대출일로부터 3년(기한연장 포함)까지 적용
- 대출잔여기간 3개월 이내 상환 시 해약금은 면제입니다.
- 중도상환 해약금률 : 0.7%
⑦ 필요서류
- 소득증빙서류
- 재직 중명서(급여소득자)
- 사업자등록증(사업소득자)
4. NH농협은행 마이너스 통장 | NH직장인 마이너스 대출
영업점 방문 없이 대출한도 내에서 필요할 때 필요한 만큼 마음대로 쓰고 갚을 수 있는 직장인 전용 마이너스 신용대출 상품입니다.
① 대출대상
- 농축협 입출금 계좌를 보유하고 스마트뱅킹에 가입한 개인
- 현 직장 재직기간이 1년 이상, 1년간 연소득 3천만 원 이상인 법인기업체 재직자
- 재직기간이 대출 신청일 현재 동일 사업자 국민건강보험 가입이력이 1년 이상이어야 하며, 자격유지 기준 변동사항(휴직, 이직, 합병 등)이 있는 경우에는 신청이 불가
- 소득기준 : 국민건강보험공단 보험료 납부확인서에 의한 납부보험료로 추정한 연환산 소득으로 실제 소득금액과 차이가 있을 수 있습니다.
② 대출기간
- 종합통장(마이너스통장) : 1년(1년 단위로 최대 5년까지 연장이 가능)
- 대출 만기 전 연장 신청이 필요합니다.
- 심사결과에 따라 1년 단위로 최대 5년까지 연장 가능
③ 대출한도
- 최소 1백만 원 이상 최대 5천만 원 이내
- 개인 신용, 상환능력 및 부채 현황 등에 따라 농협 신용평가시스템에서 산출한 한도로 차등 적용합니다.
④ 상환방법
- 약정 계좌에 원금을 입금하여 상환을 하는 방식
- 대출 기간 중에는 대출 한도 내에서 수시로 상환 및 재사용이 가능
- 기한연장을 하지 않는 경우 대출 만기일에 대출잔액 및 상환 시점 미납 이자를 모두 상환 진행합니다.
⑤ 대출금리
- 농협의 특성상 농협중앙회 지부 은행, 지역농협, 지역축협 등에 따라 대출금리는 다를 수 있습니다.
- 우대금리 요건 : 조합원 우대금리(0.01~1.00%), 비대면 채널 우대(0.01~1.00%)
⑥ 필요서류
⑦ 중도상환 해약금 및 수수료
- 면제 및 없음
⑧ 유의사항
- 금융기관 연체대출금 보유자, 신용도 판단 정보 등록 고객 등 해당 사유에 해당하는 내부 심사 기준에 의해 대출이 불가능할 수 있습니다.
- 금융사기 등 신고 등록 계좌 보유 고객이나 대출한도 연결계좌에 입금 또는 지급정지 등록 등 거래제한 사유에 해당하는 경우에 신청이 불가능할 수 있습니다.
- 인터넷(스마트) 뱅킹 신규 개설 및 제신고(보안카드/OTP카드 재발급 등)하는 경우에는 해당일 포함해 4 영업일 동안 대출이 제한됩니다.
- 스마트뱅킹으로 대출 신청 시 본인인증을 실시하며 본인 명의 휴대폰이 아닌 경우 대출 진행이 안될 수 있습니다.
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